Productos de Préstamo

Las hipotecas de tarifa fija son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Los qué prefieren pagos regulares sin sorpresas.
• Estan limitados o tienen un ingreso fijo.
• Piensan habitar su casa por mucho tiempo.
• § Si usted va a comprar o refinanciar en un tiempo cuando las tarifas de interes estan relativamente bajas.

Las hipotecas de tarifa ajustable (ARM) son hipotecas simplemente a largo plazo que tienen ajustes periódicos del tipo de interés que permitan flexibilidad en los pagos mensuales del préstamo. Las hipotecas de tarifa ajustable son préstamos completamente amortizados y se pueden estructurar para caber apenas sobre cualquier necesidad o presupuesto. En general, las tarifas ajustable vienen en períodos fijos de la tarifa de 3, 5, 7 y 10 años antes de llegar a ser ajustables cada año. Las tarifas ajustables comienzan hacia fuera como una hipoteca de tarifa fija. Usted tiene un período inicial en el cual el tipo de interés y su pago mensual sigan siendo igual. Después de eso, sin embargo, la tarifa y su pago puede ir para arriba o para abajo, según un índice tal como la tarifa del Hacienda o el LIBOR.

Las hipotecas de tarifa ajustable son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Necesitan más dinero.
• Desean ahorrar dinero los primeros años.
• Piensan mudarse o refinanciar en pocos años.
• Si usted va a comprar o refinanciar en un tiempo cuando las tarifas de interes estan relativamente bajas.

Las hipotecas de globo son buenos vehículos a corto plazo que permiten la financiación interina y son las más populares de situaciones del financiamiento del vendedor. Los préstamos de globo proporcionan una característica del pago llano pero no la amortizan completamente sobre el término original. Después del término de préstamo inicial, sigue habiendo un equilibrio significativo que se paga generalmente por completo o se financia de nuevo. La mayoría de los globos tienen un término de 5 a 7 años. Este tipo de programa del préstamo es popular entre muchos vendedores que puedan "llevar detrás" una porción de la equidad entre el precio de venta y la nueva cantidad del préstamo en la forma de una segunda hipoteca generalmente que tiene 3 a 5 años "llamada" o madurez. Algunas veces, éstas segundas hipotecas de vendedor-financiadas son préstamos del interés solamente sin el pago principal debido hasta que el globo llega a ser debido. Algunos compradores astuto se aprovechan de este mecanismo para adquirir la propiedad con poco o nada de entrada de los vendedores que quieren financiar la compra.

Las hipotecas de globo son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Van a vender o para financiar de nuevo sus hogares antes de que expire el préstamo.
• Esperan recibir dinero en el momento en que el globo sea.
• Periódicamente cambian de vivienda.

Las hipotecas del interés solamente ofrecen cuotas reducidas, porque su pago mensual consiste en interés solamente. Esto aumenta su flujo de liquidez, haciendo el ser propietario más comprable. Con el efectivo adicional, usted podría volver a dirigir su flujo de liquidez para suplir sus fondos de los ahorros o de inversión, para maximizar sus contribuciones a su plan de retiro (por ejemplo 401k) o a otras cuentas de jubilación impuesto-diferidas, o para pagar por complete cualquier alto-coste, deuda no-impuesto-deducible. Para los que desean pagar abajo el equilibrio principal pueden pagar más que el pago indicado, pero no se requiere hacerlo.

Las hipotecas del interés solamente son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Estan bien enfocado en la dirección de su dinero.
• Desean reducir el pago mensual de su hipoteca.
• No intentan vivir en sus casas por mucho tiempo.

Hipotecas de FHA ayudan a los compradores de ingresos bajo a moderado comprar una casa con una entrada minima (aproximadamente 3%) y las pautas calificativas flexibles. Estos préstamos son asegurados por la administración de cubierta federal (FHA), que fija los límites del préstamo que varían por área. Con una hipoteca de FHA, usted puede utilizar un regalo o un préstamo sin garantía para la señal y los costes de cierre. Las hipotecas de FHA están disponibles en opciones fijas de la hipoteca de la tarifa y de la ajustable-tarifa. También, estos préstamos son generalmente assumable (en el tipo de interés indicado) por el dueño siguiente cuando usted vende su hogar. Esto seria una ventaja fuerte en ciertos ambientes de la tarifa.

Las hipotecas de FHA son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Tienen cuentas de ahorro limitado o un ingreso moderado.
• Son compradores de primera vez y estan preocupados de no tener suficiente fondos para la entrada y los costes del cierre de su nueva casa.

Las Hipotecas de la Administración de los Veteranos (VA) ofrecen la oportunidad de comprar un hogar hasta una cantidad especificada sin la señal si usted es un veterano cualificado. El departamento de los asuntos de veteranos administra estos préstamos, que son asumable y tienen requisitos más flexibles de la calificación con respecto a crédito y un ingreso que FHA o (no gobierno asegurado) préstamos caseros convencionales. Los préstamos del VA están disponibles en opciones de la hipoteca de tarifa fija.

Las hipotecas de VA son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Veteranos cualificados, reservistas, personas activas en las fuerzas armadas y su cónyuge (investigue con su oficina regional del VA para ver si usted es elegible).
• Prestatarios elegible que tienen limitado los fondos para la señal y los costes de cierre.

Los préstamos de la construcción son los préstamos a corto plazo que proporcionan los fondos para la construcción del hogar del prestatario. En muchos casos, el financiamiento permanente se arregla para pagar por completo el préstamo de la construcción una vez que se termine la construcción. Los préstamos de la construcción son generalmente interés solamente durante el período de la construcción. Para comenzar el proceso, se le provee al prestatario un estimado de costes del contratista que explican los derechos del comprador bajo contrato de la construcción, al igual, como la información periódica con respecto a progreso de la construcción y los fondos necesitados. Cuando el contratista está en la necesidad de fondos, una petición del drenaje será sometida al banco. El banco continuará avanzando fondos mientras que progresa la construcción. Cuando la casa es completa y todos los fondos para el préstamo de la construcción se avanzan, el prestamista de la construcción tiene una inspección final de la casa para confirmar que el hogar fue construido a las especificaciones originales. Después de la aprobación del prestamista, el préstamo será financiado de nuevo en una hipoteca permanente.

Los préstamos de construcción son mas apropiados para la siguiente gente:

• Construyendo una casa y necesitan financiamiento de construcción.
• Estan renovando o estan rehabilitando una estructura existente.

La hipoteca de la combinación 1ra y 2da es una manera de comprar su hogar con una señal mínima, sin tener que pagar el seguro de hipoteca privado (PMI). El prestatario obtiene una primera hipoteca de hasta 80% del coste de la compra casera, mientras que una segunda hipoteca de hasta 15% se pone en lugar en el mismo tiempo, así dando por resultado el 95% del coste total de la compra casera. Además de quitar el requisito de PMI, el interés adicional que es pagado en la segunda hipoteca podría ser impuesto-deducible. La hipoteca de la combinación 1ra y 2da se puede también utilizar para evitar de pagar tipos de interés enormes más altos teniendo una primera hipoteca debajo del máximo del préstamo que se conforma de $322,700.

Las hipotecas de la combinación 1ra y 2da son mas apropiadas para la siguiente gente:

• Compradores de primera vez que han acumulado el 20% de la señal.
• Compradores con las inversiones de alto rendimiento que utilizarían un préstamo casero de la equidad como una señal en vez de liquidar sus inverciones.
• Personas que no desean atrazar la compra de su casa porque van a recibir una prima, cheque de comision, o an heredado fondos que serían utilizados como la señal.