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Preguntas Hechas Frequentemente¿Que es pre-calificación?El proceso que determina cuánto dinero será elegible para el comprador anticipado antes de que un préstamo se solicite. ¿Qué es una pre-aprobación? Esto le permite la capacidad de conseguir aprobado para una cantidad específica del préstamo antes de encontrar el hogar que usted desea comprar. Se subscribe el préstamo y el prestamista confía al préstamo una cantidad específica. Esto puede darle una gran ventaja con un dueño de una casa o un agente si algún otro está interesado en el mismo hogar en el mismo tiempo. También, si usted está pensando en refinanciar y desea pagar sus deudas o tomar efectivo hacia fuera, pero no esta seguro si usted calificaría; usted puede solicitar una pre-aprobación y podría ahorrar en el coste de conseguir una valoración en su hogar hasta que usted sabe si califica. ¿Que es la diferencia entre la pre-calificación y la pre-aprobación? La pre-calificación es una opinión de la cantidad del préstamo que usted puede permitirse basado en la información verbal que usted proporciona. La pre-calificación le dará una idea general de la gama de precio que usted tendra disponible durante la busqueda de su hogar. La pre-aprobación es una comisión de préstamo firme basada en la información verificada antes de encontrar una propiedad. ¿Cómo solicito una hipoteca? La mayoría de los prestamistas tomarán su aplicación por el teléfono o en persona. La entrevista de la aplicación toma típicamente 30-60 minutos. ¿Qué información necesito proporcionar cuando solicite la aplicación? Cuando usted este listo para llenar la aplicación, usted necesita la información más actual sobre su ingreso y deudas mensuales, un total de sus activos, su número de seguro social, y la información de empleo. ¿Hay un costo para llenar una aplicación? ¿Si es así cuánto? Esto varía de prestamista a prestamista. Algunos prestamistas si cobran por llenar una aplicación. Otros prestamistas son razonable y cobran por el reporte del crédito. Esto podría extenderse dondequiera a partir del $50.00 (informe de crédito solamente) a $500.00. ¿Dónde es el cierre? ¿Donde firmo para mi préstamo? Su cierre ocurrirá típicamente en una oficina del agente de título o de un abogado. Algunos prestamistas tienen el cierre en su oficina. Cuando todos los partidos convienen en una fecha límite, le proporcionarán la localización y la época exactas de su cierre de préstamo. ¿Qué documentos recibiré en el cierre? En el cierre usted firmará y recibirá las copias de todos los documentos jurídicos que sean registrados y puestos en el expediente con respecto a la propiedad que usted vaya a compra o refinanciar. También, usted recibe toda la información pertinente con respecto a su pago de hipoteca y la información de mantenimiento para su nuevo préstamo. ¿Cuanto tiempo tomará el proceso del préstamo? La aprobación de préstamo y los marcos de tiempo de financiamiento varían dependiendo del tipo de transacción y de la complejidad de sus finanzas personales. El proceso puede tomar, un promedio de 14 a 60 dias. ¿Que es un lock-in? Un lock-in representa el tipo de interés que usted elige y que será el tipo de interés usado al factor de su hipoteca. Lock-in asegura el tipo de interés durante el proceso de su aprobación de préstamo mientras su préstamo se procesa y está cerrado antes de la fecha de vencimiento de la tarifa. Esta fecha se le da usted cuando la tarifa esta en lock-in. ¿Cuándo puedo lock-in mi tarifa? Usted puede trabar o flotar su tipo de interés en cualquier momento durante el proceso de su préstamo. El oficial de préstamo discutirá estas opciones con usted sobre tomar su aplicación de préstamo. Si usted está sometiendo su aplicación de préstamo vía el Internet, un oficial de préstamo le entrará en contacto con usted para discutir sus opciones de la cerradura o del flotador del tipo de interés. ¿Cuanto tiempo es mi cerradura de la tarifa válida? Dependiendo del tipo de transacción y del tiempo que usted necesita, períodos de cerradura pueden ser válidos dondequiera a partir de 10 días hasta 180 días. ¿Puedo pagar mi préstamo antes de tiempo, puedo pagar a suplemento cada mes? Sí, usted puede hacer pagos principales a toda hora durante su término de préstamo o pagar el préstamo completamente. Usted puede también pagar una cantidad del sistema cada mes sobre el pago normal debido o hacer pagos de suma global periódicamente. ¿Que es una cuenta del fideicomiso? Una cuenta del fideicomiso se establece típicamente cuando usted cierra su préstamo de hipoteca. Esta cuenta es llevada a cabo por el prestamista para los pagos futuros de artículos que se repiten referente a la propiedad hipotecada, tal como impuestos de propiedades inmobiliarias y primas de seguro, mientras que llegan a ser debidos. Prestamistas le requiere generalmente pagar una cantidad inicial hacia cada uno de los artículos para comenzar la cuenta de reserva a la hora del cierre. ¿Hay limitaciones en cuánto pueden recoger los prestamistas de un prestatario para la cuenta del fideicomiso del prestatario? Requieren al prestamista y los servicios seguir los estándares dispuestos en el Acto de los Procedimientos de Establecimiento de las Propiedades Inmobiliarias (RESPA) y la ley aplicable del estado. RESPA y algunos estados fijan límites en la cantidad que se puede recoger por el prestamista o el servidor para pagar artículos del fideicomiso, tales como contribuciones territoriales y seguro, y colocan un tope en la cantidad de la reserva. Las reservas son fondos que un servidor puede requerir a un prestatario pagar en una cuenta del fideicomiso para cubrir los desembolsos inesperados que necesitarán ser hechos antes de que el pago del prestatario esté disponible en la cuenta del fideicomiso. Hay límites en las cantidades adicionales que se pueden recoger como reserves. ¿Qué es PITI? Esto representa las cuentas que su dinero se aplica a cuando usted hace su pago de hipoteca mensual: principal, interés, impuestos y seguro. P - Principal I - Interest T - Taxes I - Insurance ¿Cómo sé qué préstamo es el mejor para mí? Repase su situación actual y las metas futuras, entonces conteste las preguntas siguientes, a la ayuda determinan la dirección que usted puede desear para tomar. También, discuta estas preguntas con su oficial de préstamo para ayudar a determinar el tipo de préstamo que usted necesita. ¿Cuanto tiempo usted espera permanecer en la casa? ¿Cuáles son cuotas más importantes, más bajas, o costes de cierre mas bajos? ¿Mi ingreso aumentará o disminuirá en los tres años próximos? ¿Usted estaria cómodo si su hipoteca potencialmente aumenta? ¿ Qué es la diferencia entre una tarifa fija y una hipoteca de tarifa ajustable? una hipoteca de tarifa fija, el tipo de interés y restos del pago constante sobre la vida del préstamo. Mientras que, con una hipoteca de tarifa ajustable, el tipo de interés puede aumentar o disminuir, basado sobre los términos del préstamo. Esto puede hacer las gastos aumentar para tener el préstamo pagado por completo por la madurez. ¿ Qué es una hipoteca convertible? Una hipoteca convertible permite que usted convierta su hipoteca de tarifa ajustable a una hipoteca de tarifa fija para un honorario plano durante un marco del momento específico. Este honorario puede extenderse a partir del $250 - $500 por prestamista. ¿ Qué es una hipoteca de globo? Un préstamo con un pago fijo de la tarifa por los primeros cinco a siete años del préstamo, entonces un pago de suma global es debido en el equilibrio del préstamo en una fecha especificada en que el préstamo de globo se madura. ¿ Qué es un préstamo convencional? Una hipoteca no garantizada por VA (Veteranos) o no asegurada por agencias del enlace de FHA, de FMHA o de estado. ¿ Qué es un préstamo enorme? Un préstamo convencional que excede las pautas máximas de la cantidad de la hipoteca de la agencia (Fannie Mae, el mac de Freddie) para un préstamo convencional. ¿ Qué es PMI? Está abreviatura significa el seguro de hipoteca privado. En un préstamo convencional se requiere PMI si usted pide prestado sobre 79.99% de su valor valorado. Esto protege al prestamista contra pérdida financiera si se omite el préstamo. ¿Cuanto tiempo me requerirán tener PMI en mi préstamo? El Acto de la Protección del Dueño de Una Casa del 1998 permite a prestatarios con préstamos que originaron después de julio del 29 de 1999, solicitar la cancelación de PMI en el préstamo del 80% valor (LTV) basado en la amortización o los pagos reales si el prestatario tiene una buena historia de pago y si el prestatario proporciona evidencia qué el valor de la propriedad no ha disminuido, y certifican qué no hay preventivo subordinado en la característica. Prestamistas requieren terminar PMI pagado por el prestatario en el 78% LTV basado en el horario de la amortización si el préstamo es actual. Si no se hace ninguno del antedicho, PMI terminará automáticamente en el punto mediano del término de préstamo. ¿Cuánto cuesta el seguro para una hipoteca? El coste de PMI se divide en dos porciones. La primera parte es un pago hecho a la hora del cierre. El segundo es un pago en curso hecho cada mes con su pago del principal y de interés. ¿Qué es seguro de vida de la hipoteca? Este seguro pagaría el equilibrio debido en su préstamo casero de la hipoteca en el acontecimiento de su muerte o discapacidad tragica durante el término de la hipoteca. ¿Qué es seguro del peligro? Esto representa el seguro que protege su inversión en su hogar. Proporciona la remuneración a los asegurados en caso de la pérdida o del daño de la propiedad. ¿Qué son puntos? Los puntos representan un honorario de creaciones cargado por el prestamista y los puntos del descuento del préstamo a veces en la tarifa de la nota que bajen el tipo de interés. ¿Qué es un honorario de creaciones? El honorario de creaciones es cargado por el prestamista, y es típicamente 1% de la cantidad del préstamo que usted pide prestado. Este honorario se utiliza para cubrir costos durante el proceso del préstamo. ¿Qué es una compra-baja? Un honorario pagó qué baja el tipo de interés en una hipoteca. El comprador, el vendedor, o cualquier otro partido interesado pueden pagarlo. Una permanente compra-baja bajaría la tarifa para el término entero de la hipoteca, mientras que un temporal compra-baja baja la tarifa para más corto plazo especificada, generalmente 3 años o menos. ¿Qué son los costes de un cierre? Honorarios y costes que el comprador y el vendedor deben pagar en el cierre. Incluyen generalmente: honorario de creaciones, punto del descuento, honorario de la valoración, informe de crédito, búsqueda de título, honorarios de grabación, y otros costes descritos en el establecimiento. Cuál es mejor: ¿pocos puntos o un tipo de interés más bajo? Depende generalmente cuánto tiempo usted espera permanecer en su hogar. Cuanto más bajo es el tipo de interés, el más bajo su principal y pago de interés. Usted debe pesar los ahorros mensuales contra el punto(s) adicional. Divida el coste total de cualquier punto del descuento por los ahorros mensuales y usted verá cuántos meses usted necesitará para permanecer en la propiedad para quedar empatado. ¿Las hipotecas bi-semanal realmente ahorran dinero? En una hipoteca bisemanal, usted hace las medias cuotas cada dos semanas (26 por año). Este reembolso más rápido de la hipoteca, combinado con cuál es esencial una décimotercero cuota cada año, puede realmente pagar bastante. Dependiendo del ambiente del tipo de interés, una hipoteca de 30-años se pagará hasta 5 a 8 años de temprano, ahorrándole miles de dólares sobre la vida de su préstamo. Consulte con un especialista de la hipoteca para más información. ¿Bajo qué circunstancias un BRAZO sería una opción mejor que un préstamo fijo de la tarifa? Si usted espera permanecer en su hogar por un período del tiempo más corto (3 a 7 años), un BRAZO puede ser una buena opción para usted. Usted puede potencialmente ahorrar una cantidad significativa en pagos encima del frente porque los brazos tienen generalmente una tarifa inicial mucho más baja. Los brazos tienen el potencial de levantarse después de un período fijo inicial, así que discuta sus opciones en su consulta de la hipoteca. Trabé mi tipo de interés pero La Verdad en la Declaración del Préstamos dice que la tarifa de porcentaje anual es más alta. ¿Estoy recibiendo una tarifa diferente? No, su tarifa de la nota de hipoteca será la tarifa que usted eligió cuando usted ejecutó su acuerdo de la elección de la protección del precio. En la mayoría de los casos, la tarifa de la nota de hipoteca no es igual al porcentaje annual. Vea por favor la pregunta siguiente para la información con respecto a la tarifa del porcentaje annual. ¿Cuál es el la tarifa del porcentaje annual? El coste anual total de una hipoteca indicada como porcentaje de la cantidad del préstamo incluye los artículos tales como el tipo de interés bajo, el seguro de hipoteca privado y los honorarios de creaciones de préstamo (puntos). ¿Cómo puedo comparar tarifas y honorarios al hacer compras para una hipoteca? Cuando compras de la comparación, mirada en los puntos, honorarios y la tarifa de porcentaje anual (APR). El APR incluye los honorarios que se cargan en su préstamo. Aunque un prestamista puede tener una tarifa levemente más baja, pueden cargar más honorarios, y por lo tanto tienen el mismo APR que un prestamista con la tarifa levemente más alta. ¿Cuál es interés pagado por adelantado? Una cantidad qué usted paga en el cierre de eso qué representa el interés que se acrecienta entre el día que su préstamo se cierra y la fecha pasada de ese mes. Por ejemplo, si su préstamo se cierra en el vigésimo día de un mes de 30 dias, en el cierre, usted pagará el interés debido los 10 días restantes en ese mes. ¿Cuanto tiempo toma para obtener la aprobación de préstamo? Dependiendo de su historia del crédito, señal y el programa del préstamo seleccionado, algunos prestamistas pueden aprobar su hipoteca adentro 24 horas. La aprobación variará de prestamista al prestamista. Sin embargo, 7-10 días laborales son típicos. ¿Si financio de nuevo mi préstamo con mi prestamista existente, tendré que pagar todos los costes de cierre otra vez? Típicamente, sí, como hay un coste para procesar cualquier nueva aplicación de préstamo. Este coste puede incluir los honorarios pagados a los terceros partidos, tales como el abastecedor de la valoración y los abastecedores del título y del cierre. ¿El prestamista acordará incluir mis costes de cierre en la cantidad del préstamo? En una transacción de la compra, usted no puede financiar típicamente sus costes de cierre en la cantidad del préstamo. Algunos prestamistas, sin embargo, tienen los programas especiales bajo los cuales usted puede financiar alguno, o todos los, costes conviniendo un tipo de interés levemente más alto. También, si usted está financiando de nuevo, usted puede financiar de nuevo algunos, o todos, sus costes de cierre. ¿Puede un prestamista cerrarse cómo rápidamente en mi préstamo casero? Muchos prestamistas pueden facilitar el cierre de 2 a 3 semanas después de que usted ha convenido en un contrato de la compra para un hogar. Si usted necesita más tiempo, usted puede durar tan como usted necesita, mientras que todavía se cierra antes de cualquieres fechas de vencimiento de la cerradura de la tarifa. Muchos prestamistas requieren 30-60 días del contrato y de la aplicación de la compra al cierre. ¿El prestamista requiere el seguro de título para las transacciones de la compra? Sí, sí la póliza de seguro de título de un acreedor será requerida en transacciones de la compra. ¿Qué es seguro de título? El seguro de título provee del prestamista y del comprador (si usted compra la cobertura del dueño) la cobertura para las pérdidas resultando de los defectos específicos del título enumerados en la póliza. En los casos donde la tierra y la propiedad han cambiado. Existe la posibilidad que ha ocurrido un error. Si ha ocurrido un error, puede ser qué algún otro pueda estar en título o tiene un interés en la propiedad, sino las mejoras pueden invadir en líneas de la propiedad o que otros problemas similares pueden existir. En estos panoramas, si usted no tiene seguro de título usted podría perder su inversión en su hogar. Prestamistas requieren la "cobertura del prestamista" proteger su inversión y protege solamente a prestamista. La cobertura del dueño es opcional y proporciona la cobertura separada para el prestatario. ¿Cuales son los requisitos del seguro para dueño de una casa qué yo necesito satisfacer en el cierre? La mayoría de los prestamistas requieren un recibo pagado anual para la póliza de seguro del dueño de una casa, por lo menos la cantidad de la hipoteca en el cierre de préstamo. ¿Puedo hacer mi pago de hipoteca deducir automáticamente de mi comprobación o cuenta de los ahorros cada mes? Típicamente, después de cerrar su préstamo de hipoteca, usted tendrá la opción de alistar en un programa automático del pago de hipoteca. Algunas veces usted tendra que proveer de una forma de la autorización, un documento del cheque anulado o de la cuenta de ahorros para empezar un programa automático. El pago se carga típicamente en preestableció día cada mes. ¿Cómo puedo determinarme la cantidad de la hipoteca qué yo calificaré? De acuerdo con su ingreso, sus deudas y señal, su prestamista puede ayudarle generalmente a determinar la cantidad máxima de la hipoteca para la cual usted podría calificar dentro de minutos. Muchos prestamistas tienen un número de teléfono gratuito donde usted puede hablar con un profesional de la hipoteca o usted puede también referirse a la calculadora de la hipoteca del prestamista situada en su sitio de Internet de la hipoteca. Este proceso se refiere con frecuencia como "análisis del pre-cualificación". ¿Cuál es la señal mínima para los préstamos convencionales, de FHA, y del VA? Como regla general, los préstamos convencionales están disponibles con una señal mínima de el 5%. Los préstamos de FHA están disponibles con tan poco como 3-5%. Con préstamos del VA, no requieren a los veteranos poner ningún dinero hacia la compra de un hogar. Todavía requieren a los veteranos pagar sus costes de cierre, que incluye un honorario de financiamiento del VA, y los artículos pagados por adelantado. Consulte por favor a su prestamista individual para los requisitos y los programas específicos de la señal. ¿La mayoría de los prestamistas de hipoteca proporcionan préstamos de la construcción? Muchos prestamistas de hipoteca tienen programas de construcción-a-permanentes del préstamo del financiamiento. Los programas variarán con cada prestamista individual. Típicamente, un préstamo de la construcción es un préstamo del interino asegurado por la característica en la cual se está construyendo una vivienda. Los fondos se desembolsan a través del período de la construcción y se substituyen generalmente por el financiamiento permanente una vez que se termine la construcción. Usted puede también elegir utilizar a prestamistas separados para el financiamiento de construcción y el financiamiento permanente. ¿La mayoría de los prestamistas requieren la inspección de un dueño de una casa? No, la inspección de un dueño de una casa es solicitado generalmente por el comprador como condición a la compra del hogar. Muchos compradores, sin embargo, harán la compra de su contingente casero sobre la inspección de una casa. La inspección de una casa no se debe confundir con una valoración, que es requerida por la mayoría de los prestamistas de hipoteca en orden para apoyar la valuación de la seguridad de hipoteca. |
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